Als Immobilienmakler Bad Homburg begleiten wir seit 1993 in dritter Generation Käufer und Verkäufer, und zur Vorbereitung gehört bei uns immer der ehrliche Blick auf die Baufinanzierung, denn was Sie sich leisten können, entscheidet über die gesamte Suche.
Viele unterschätzen, was der Zins wirklich ausmacht. Ein einziger Prozentpunkt Unterschied bedeutet bei einem Darlehen von 500.000 Euro gut 400 Euro mehr Monatsrate, über eine zehnjährige Zinsbindung sind das rund 50.000 Euro. Wer in Bad Homburg kaufen will, sollte deshalb zuerst die Finanzierung klären und dann besichtigen.
Bauzinsen, Zinsbindung, Eigenkapital und Nebenkosten – klar und transparent erklärt.
Aktuell liegen die Bauzinsen im Neugeschäft bei durchschnittlich 3,76 % mit fünf bis zehn Jahren Zinsbindung und 3,98 % mit über zehn Jahren Zinsbindung (Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik, Berichtsmonat Juni 2026). Die konkreten Konditionen hängen von Bonität, Eigenkapital, Beleihungshöhe und Zinsbindung ab.
Die meisten Käufer wählen derzeit eine Zinsbindung von zehn bis fünfzehn Jahren. Eine lange Bindung gibt Planungssicherheit bei den aktuellen Zinsen, eine kurze hält Sie flexibel, falls die Zinsen fallen. Pauschal richtig ist keine der beiden Varianten, wir rechnen mit Ihnen beide Szenarien auf Basis Ihrer Rate durch.
Eine Vollfinanzierung ist grundsätzlich möglich, aber selten sinnvoll, denn Banken verlangen dafür spürbar höhere Zinsen. Üblich ist, mindestens die Kaufnebenkosten von gut 11 % inklusive Maklerprovision aus eigenen Mitteln zu zahlen. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser werden Zins und Verhandlungsposition.
In Hessen betragen die Kaufnebenkosten rund 8 % ohne bzw. gut 11 % mit Makler: 6 % Grunderwerbsteuer, rund 1,5 bis 2 % für Notar und Grundbucheintrag sowie – bei Beauftragung eines Maklers – die seit 2020 zwischen Käufer und Verkäufer geteilte Provision.
Als Faustregel sollten Sie mindestens die Kaufnebenkosten (in Hessen rund 8 bis 11 %) plus etwa 15 bis 20 % des Kaufpreises aus Eigenkapital aufbringen. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto niedriger fallen Zinssatz, Finanzierungsbedarf und monatliche Rate aus.
Das hängt vor allem von Ihrem Eigenkapital und monatlichen Einkommen ab. Zur Orientierung: In Bad Homburg kostet ein Einfamilienhaus im Schnitt rund 6.143 €/m², eine Eigentumswohnung 3.887 bis 7.588 €/m² – eine vollständige Preisübersicht finden Sie auf unserer Seite Immobilienpreise Bad Homburg.
Preisquelle: Gutachterausschuss Bad Homburg, Immobilienmarktbericht 2026 / Berichtsjahr 2025.
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