Immobilienfinanzierung Bad Homburg | Develo Immobilien

Besteht der Wunsch nach einer Immobilie, tritt häufig auch schnell das Thema Immobilienfinanzierung in den Vordergrund. In dem Inhalt dieses Ratgebers beantworten wir die häufigsten Fragen, die sich zu diesem Thema stellen.
Hans Wagner Portrait

Das sollte bei einer Immobilienfinanzierung beachtet werden

Um bei einer Immobilienfinanzierung wenige Risiken einzugehen, gibt es verschiedene Schritte und Informationen, die man beachten sollte, um keine potentiell kostspieligen Fehler zu begehen. Am Anfang einer Baufinanzierung ist der wichtigste Schritt, das Eigenkapital zu überprüfen. Zum Eigenkapital zählt all das Geld, welches man sich nicht von einer Bank geliehen hat. Im Normalfall bezahlt man etwa 10 - 20 Prozent des Baupreises vom Eigenkapital.

Im Eigenkapital ist nicht nur der Kaufpreis Ihrer Immobilie enthalten, sondern auch die Erwerbsnebenkosten. Die Erwerbsnebenkosten sind meist ein unterschätzter Kostenfaktor und beinhalten beispielsweise die Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuchkosten. Die Erwerbsnebenkosten betragen etwa 10 - 15 Prozent vom Kaufpreis.
Zu den wichtigsten Kostenfaktoren gehören Zinsen und Tilgung.

Grundsätzlich kann es geschickter sein, wenig zu tilgen. Je mehr man tilgt, desto mehr des Kredites zahlt man jeden Monat zurück an die Bank. Dadurch wird allerdings der Cash Flow niedriger und man kann das Geld nicht anderweitig verwenden. Mit weniger Tilgung rückt der Zeitpunkt, zu dem man schuldenfrei ist, immer mehr in die Zukunft. Erst ab dem Zeitpunkt, an dem man das ganze Geld zurückgezahlt hat, kann man die Mieteinnahmen als Passives Einkommen verwenden, da vorher optimalerweise der Kredit mit ihnen finanziert wird.

Bei einer niedrigen Tilgung gibt es einen Zinsaufschlag, da über einen längeren Zeitraum ein höheres Risiko besteht.

Bevor man tilgt, sollte man sich einen Kredit mit sicherer Zinsbindung aussuchen. Für eine immobilienfinanzierung ist optimaler Tilgsatz genauso wichtig wie ein niedriger Zinssatz. Für Kreditnehmer ist es besser eine Zinsbindung so lange wie möglich zu behalten. 
Je länger die Zinsbindung, umso geringer ist das Risiko, bei einer Zinsänderung schlechtere Konditionen zu erhalten. Da viele Banken Zinsen an den Staat zahlen müssen, werden diese immer höher. Daher empfehlen wir, eine Zinsbindung nicht länger als 15 Jahre zu behalten.

Mit den Erwerbsnebenkosten, Zinsen und Tilgung gibt es noch weitere Faktoren, wie die Rücklagen und das Hausgeld. Eine Rücklage ist eine Form von Eigenkapital. Der Zweck dieser Anlage ist, eine Reserve für Instandsetzungen zu bilden. Unter Instandsetzung versteht man die Reparatur oder Renovierung einer Immobilie, beispielsweise bei einem Rohrbruch oder bei einem Mieterwechsel.

Die Inhalte des Hausgeldes sind Nebenkosten, die anfallen. Nebenkosten sind beispielsweise Wasser- und Abwasserkosten sowie Versicherungs- und Verwaltungskosten.

Anhand der oben aufgeführten Kosten wäre der nächste Schritt die Belastung zu berechnen. Bei dem Inhalt ihres monatlichen Einkommens, sollte die Belastung bei nicht mehr als 40% liegen. Dabei sollten auch Kosten beachtet werden, die nur selten anfallen sowie vorübergehende Ausfälle durch z.B. Krankheiten. Außerdem sollte ein Sicherheitspuffer vorliegen, auf den man in Notlagen zurückgreifen kann.
Kirche in Bad Homburg

Besonderheiten des Standorts Bad Homburg

Auf Grund der günstigen Marktlage und den ausgezeichneten Qualitäten des Standorts gilt Bad Homburg als eine der begehrtesten und wohlhabendsten Wohnanlagen Deutschlands und genießt dementsprechend eine konstant hohe Immobiliennachfrage. In Bad Homburg haben nationale und internationale Unternehmen ihren Sitz, und es zählt somit zu den führenden Wirtschaftszentren in der Region. Bad Homburg hat den Ruf einer Kurstadt aufgrund seiner Heilquellen und der Vielfalt bedeutsamer Kliniken.

Durch eine bemerkenswerte Verkehrsverbindung ist es möglich, in einem geringen Zeitraum durch Bad Homburg sowie zu anderen Orten zu gelangen. Die Lage von Bad Homburg erlaubt es das Großstadt-feeling zu erfahren sowie das ruhige Landleben zu führen. Durch eine Vielzahl an Schulen ist es für jeden möglich Bildung zu erlangen. In Bad Homburg gibt es eine hohe Nachfrage nach Immobilien. Die Anzahl der Anbieter ist im Vergleich dazu etwas geringer, wenn auch ansteigend.

Vermittlung eines Finanzierungsberaters

Als zertifizierte Immobilienmakler mit mehr als 30 Jahren Erfahrung im Raum Bad Homburg und im Vordertaunus kennen wir uns mit den örtlichen Begebenheiten des Marktes gut aus. Wenn es um die Kreditvermittlung geht, arbeiten wir seit Jahren mit zuverlässigen und kompetenten Finanzierungsberatern zusammen. Benötigen Sie weitere Informationen rund um das Thema Immobilienfinanzierung vermitteln wir Sie gerne weiter.

Uns ist es ein Anliegen, dass sie auch bei ihrem Kredit eine gute Wahl treffen. Daher empfehlen wir immer den Kontakt mit einem Finanzierungsberater aufzunehmen, egal ob über uns oder privat. Mit ihrem Fachwissen können Sie ihnen viele Anhaltspunkte bieten, welcher Kredit in Ihrem Fall gut geeignet wäre. Sich auf eigene Faust für einen Kredit zu entscheiden ist riskant, wenn man sich mit der Materie nicht ausreichend auskennt, da die Konditionen unterschiedlicher Kreditgeber und Banken weit auseinander gehen.
Ivgeni Sinelnikov Portrait

Immobilienfinanzierung - So können wir Ihnen als Immobilienmakler helfen

Die Immobilienfinanzierung ist wohl eines der größten Themen die beim Kauf eines Hauses oder einer Wohnung relevant werden. Hier können Sie sich darüber informieren, wie wir Ihnen als Makler in Bad Homburg zusätzlich beim Verkauf Ihrer Immobilie helfen können.

Autor

Andreas Wagner
Geschäftsführer, Develo Immobilien
Bei Andreas Wagner liegt die Begeisterung für die Immobilienbranche in der Familie!

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